Lo que dice la ley
Ningún seguro de vida es obligatorio por ley para firmar una hipoteca. La Ley 5/2019 de crédito inmobiliario permite al banco exigir un seguro de daños sobre la vivienda (incendio), pero el de vida solo puede ofrecerlo como bonificación del tipo de interés, nunca imponerlo.
Y hay más: aunque aceptes la bonificación, el banco está obligado a admitir pólizas de otras compañías con condiciones equivalentes. No puede obligarte a contratar la suya.
Por qué el banco insiste tanto
Porque los seguros vinculados son uno de sus grandes negocios: el seguro de vida del banco suele costar bastante más que uno equivalente contratado fuera, con el mismo capital y las mismas coberturas.
El descuento en el tipo de interés que ofrecen por contratarlo rara vez compensa el sobreprecio de la prima. Hay que hacer números caso por caso — y los hacemos contigo.
Cuánto puedes ahorrar
Comparando el mismo capital asegurado entre más de 20 compañías, el ahorro anual frente a la póliza del banco suele ser significativo, y se repite año tras año durante toda la hipoteca.
Cuidado especial con la prima única financiada (PUF): pagar de golpe el seguro de varios años, financiado dentro de la propia hipoteca, encarece el conjunto y te ata. Si te la ofrecen, pide siempre la alternativa de prima anual.
Cómo cambiar el seguro de vida del banco
Se puede cambiar en cualquier momento, normalmente con efecto al vencimiento anual y avisando con la antelación que marque la póliza. Nosotros preparamos la póliza nueva con coberturas equivalentes, gestionamos la comunicación y comprobamos que el banco aplique correctamente las condiciones.