¿Es obligatorio para todos los autónomos?
No para todos, pero sí para muchos más de los que creen. Es obligatorio por ley o por colegio profesional en actividades como construcción y reformas, instaladores, sanitarios, abogados, arquitectos, administradores de fincas, agencias de viajes o transporte. Y aunque tu actividad no lo exija, muchos clientes — sobre todo empresas y administraciones — lo piden como requisito para contratarte.
La cuenta importante no es la legal sino la práctica: un autónomo responde de los daños que cause con todo su patrimonio presente y futuro. Un error profesional o un accidente en casa de un cliente puede suponer una reclamación que arruine años de trabajo.
Cuánto cuesta según la actividad
Para actividades de bajo riesgo (consultoría, diseño, comercio) hay pólizas desde 100-200 € al año. Oficios con riesgo físico — fontaneros, electricistas, albañiles — se mueven entre 200 y 500 €, y las profesiones con responsabilidad profesional fuerte (sanitarios, técnicos que firman proyectos) pueden superar los 500-1.000 € según el capital asegurado.
Además es gasto deducible al 100% en el IRPF como gasto de la actividad, así que el coste real tras impuestos es bastante menor que la prima.
Qué cubre y qué no
La RC de explotación cubre daños materiales y personales a terceros causados por tu actividad: la tubería que revienta tras tu reparación, la caída de un cliente en tu local, el daño en casa de un cliente mientras trabajas. La RC profesional cubre los errores puramente profesionales — un mal consejo, un proyecto mal calculado — y no siempre va incluida: hay que pedirla expresamente.
No cubre los daños a tu propio material ni tus lesiones (para eso están el seguro de convenio o un accidentes individual), ni los trabajos hechos antes de contratar la póliza.
Cada actividad necesita capitales y coberturas distintas — dinos a qué te dedicas y te preparamos precio con varias compañías, gratis y sin compromiso.